Ayuda para el pago inicial: cómo funciona y quién califica
¿No tienes suficiente ahorrado para el pago inicial? Puede que no necesites tanto como crees. Miles de programas ayudan a los compradores con el pago inicial y los costos de cierre. Así es como funcionan, y así encuentras el tuyo.
¿Qué tipos de ayuda para el pago inicial hay?
Hay tres tipos. Las subvenciones son dinero que no devuelves. Los préstamos perdonables son segundos préstamos que se perdonan después de vivir en la casa por cierto número de años. Los préstamos diferidos no tienen pago mensual y se pagan cuando vendes, refinancias o terminas de pagar tu hipoteca.
Fuente: HUD: Buying a home
Subvenciones
Dinero que no devuelves. Muchas veces es un porcentaje del precio o una cantidad fija de dólares, y por lo general depende de límites de ingresos.
Préstamos perdonables
Un segundo préstamo que se perdona después de vivir en la casa por cierto número de años. Si vendes o refinancias antes, puede que tengas que devolver una parte.
Préstamos diferidos
Un segundo préstamo sin pago mensual. Lo pagas cuando vendes, refinancias o terminas de pagar tu hipoteca.
Reglas comunes de los programas de pago inicial
Cada programa es diferente. Estas son las reglas que vas a ver más.
La mayoría de los programas los manejan agencias estatales y locales de financiamiento de vivienda, ciudades y condados. Muchos también están abiertos a quienes ya han comprado antes, no solo a quienes compran por primera vez.
- Comprador por primera vez. Muchas veces quiere decir que no has sido dueño de una casa en los últimos tres años.
- Límite de ingresos. El ingreso de tu hogar está por debajo de un tope para tu condado.
- Vivienda principal. Vas a vivir en la casa, no a rentarla.
- Puntaje de crédito mínimo. Lo fijan el programa y el préstamo.
- Clase para compradores de casa. Un curso corto, muchas veces en línea.
¿Cómo obtienes ayuda para el pago inicial?
- Revisa para qué calificas. Usa la revisión de elegibilidad en esta página, o pregúntale a un prestamista que trabaje con programas locales. HUD publica una lista de programas por estado, y cada estado tiene una agencia de financiamiento de vivienda que maneja los suyos.
- Obtén tu pre-aprobación con un prestamista aprobado para el programa que quieres.
- Toma la clase para compradores de casa si el programa la pide.
- Busca casas dentro del límite de precio del programa con tu agente.
- Cierra. La ayuda se paga en el cierre, junto con tu préstamo.
Preguntas sobre la ayuda para el pago inicial
¿Qué es la ayuda para el pago inicial?
La ayuda para el pago inicial es dinero de un programa estatal, del condado, de la ciudad o de una organización sin fines de lucro que te ayuda a pagar tu pago inicial o tus costos de cierre. Viene como subvención, préstamo perdonable o préstamo diferido.
¿Tengo que comprar por primera vez para recibir ayuda para el pago inicial?
Muchos programas dicen que un comprador por primera vez es alguien que no ha sido dueño de una casa en los últimos tres años, y algunos programas también están abiertos a quienes ya han comprado antes.
¿Tengo que devolver la ayuda para el pago inicial?
Las subvenciones por lo general no se tienen que devolver. Los préstamos perdonables se perdonan después de vivir en la casa por cierto tiempo. Los préstamos diferidos se pagan cuando vendes, refinancias o terminas de pagar la hipoteca.
¿Puedo usar ayuda para el pago inicial con un préstamo FHA?
Muchos programas se pueden combinar con préstamos FHA, VA, USDA o convencionales. El prestamista tiene que estar aprobado para el programa.
¿Cómo encuentro ayuda para el pago inicial cerca de mí?
Empieza con la agencia de financiamiento de vivienda de tu estado, y luego con las oficinas de vivienda de tu ciudad y tu condado. Un prestamista que trabaje con programas locales puede revisar para cuáles calificas.